Adeudos directos SEPA

SEPA - Zona Única de Pagos en Euros

Adeudos directos SEPA


Definición

Los adeudos domiciliados SEPA se basan en una orden de domiciliación o mandato, mediante el cual el deudor (pagador) autoriza al acreedor (beneficiario) a realizar en una cuenta de su titularidad cobros.

Hasta ahora no se distinguía al pagador en el envío de remesas o cobros por domiciliación. Con SEPA existen 2 modalidades de adeudos en función de a quién se le pasa el cobro:

  • Esquema Básico (SDD Core, Norma C19-14):
    • Operaciones entre empresas y/o particulares.
    • Esquema obligatorio: todas las entidades que operan en adeudos admitirán esta modalidad.
    • Formato: Cuaderno 19-14 (txt o xml)
    • Disponibilidad universal: Todas las Entidades que operan con adeudos admiten esta modalidad.
    • Mandato: No requerirá la formalización de nuevas órdenes de domiciliación, siendo válidas las ya formalizadas con anterioridad.
    • Plazos de devolución:
      • Hasta 5 días por cualquier motivo.
      • Hasta 8 semanas por orden del cliente.
      • 13 meses para pagos no autorizados
  • Esquema Business to Business (SDD B2B, Norma C19-44) u órdenes de cobro entre empresas:
    • Operaciones entre empresas y/o autónomos.
    • Formato: Cuaderno 19-44 (txt o xml)
    • Esquema Opcional: No todas las Entidades operan en esta modalidad.
    • Mandato: Requerirá la formalización de nuevas órdenes de domiciliación.
    • Plazo de devolución: 2 días hábiles sin posibilidad de reembolso una vez efectuado el cargo en cuenta.
    • Orden de domiciliación: requiere obligatoriamente la formalización de nuevos mandatos con expresa renuncia al derecho de devolución.
    • Autorización previa al cargo: antes de realizar el adeudo en cuenta, las entidades recabarán autorización previa del deudor.
    • Finalidad del pago: El deudor renuncia al derecho a ser reembolsado por su Entidad una vez efectuado el cargo. Por otros motivos la operación puede ser rechazada o devuelta hasta 2 días hábiles interbancarios posteriores al vencimiento.
¿Qué necesito para emitir Adeudos domiciliados SEPA?
  • Utilizar el código IBAN como código estandarizado de la cuenta del deudor.
  • Disponer de la Orden de domiciliación o Mandato que el emisor tiene que formalizar con todos y cada uno de sus clientes deudores.
  • Emplear un formato de fichero específico según el esquema (CORE o B2B) que se use para la emisión de adeudos.
¿Qué es COR1?

Hoy en día se permite presentar adeudos con una antelación de un día hábil antes del vencimiento. En SEPA, para dar esta misma facilidad, se ha incluido la posibilidad de utilizar un ciclo más corto de tiempo para la presentación de adeudos, conocido como COR1

A diferencia de CORE los plazos de presentación antes de la fecha de vencimiento del adeudo para todas las operaciones (primeras, únicas, recurrentes y últimas): 1 día hábil

Este ciclo reducido permite a los emisores de recibos enviar el fichero a la entidad bancaria un día antes de la fecha de vencimiento del recibo, independientemente de la secuencia de los adeudos que contempla el fichero.

Algunas características comunes:
  • Operaciones en Euros.
  • Identificación mediante IBAN y BIC.
  • Custodia del mandato: El acreedor deberá de custodiar el mandato junto con sus posibles modificaciones o su cancelación, por el tiempo que le pueda ser requerido.
  • Secuencia de los adeudos: debe especificarse el tipo de adeudo de que se trata (primero, recurrente, único o último).
  • Identificador único del acreedor y referencia del mandato: son obligatorios e identifican al acreedor y los adeudos que se emitan amparados por el mismo, debiendo permanecer inalterables para cobros recurrentes.

Comparativa de recibos
Características Recibos actuales Recibos SEPA
Core B2B
Identificador de cuenta CCC IBAN y BIC
Concepto de pago 640 caracteres 140 caracteres
Plazo de presentación antes de la fecha de vencimiento del adeudo. 1 día antes.
  • Operación primera o única 7 días hábiles como mínimo.
  • Operación recurrente o última 4 días hábiles como mínimo.
1 día.
Plazos de devolución. 8 semanas ( o hasta 13 meses para operaciones no autorizadas). 2 días sin posibilidad de reembolso una vez hecho el cargo en cuenta.
Posibilidad de rechazar las devoluciones. Entre las 8 semanas y los 13 meses si el emisor dispone de una orden de domiciliación firmada y vigente. No existe
Órdenes de domiciliación. Son válidas las órdenes ya formalizadas. Requiere la formalización de una nueva orden.
Formato del fichero Cuaderno 19 Cuaderno 19.14 o CORE XML Cuaderno 19.44 o B2B XML