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Emisión de garantías internacionales

Una Garantía Internacional se utiliza para que un importador o un exportador puedan cubrir los distintos riesgos inherentes a las operaciones de comercio exterior.

La gran mayoría de Garantías se emiten mediante el sistema Swift y se acogen a las "CCI Reglas Uniformes relativas a las Garantías a Primer Requerimiento, URDG 758".

Estas normas son redactadas por la Cámara de Comercio Internacional y son aceptadas por los agentes del comercio exterior.

Los distintos actores en una garantía internacional son:

  • Ordenante: el ordenante es aquel que tiene que garantizar una condición de la operación comercial, por tanto puede ser el importador o el exportador.
  • Beneficiario: el beneficiario es aquel que recibe la garantía a su favor, pudiendo ser el importador o el exportador.
  • Banco emisor: es el banco garante, es decir, el que garantiza en nombre del ordenante.
  • Banco avisador/receptor es el banco que recibe la garantía y que debe avisar a su cliente.

Los principales datos que deben pactar el ordenante y el beneficiario son:

  • Importe y moneda.
  • Fecha de vencimiento de la garantía.
  • Objeto de la garantía.
  • Texto de la garantía.
  • Normas a las que se debe acoger en caso de disputa.

Es importante que cuando el beneficiario reciba la garantía compruebe que todos los datos reflejados en el texto del aval corresponden a los previamente pactados con el ordenante.

A lo largo del tiempo, las operaciones comerciales pueden sufrir cambios en sus condiciones y esto puede afectar a los términos de la garantía.

Por ello, todos los términos de la garantía se pueden modificar a solicitud del ordenante de la misma y siempre que el beneficiario lo acepte.

El funcionamiento de una garantía se puede dividir en dos fases:

  • Apertura y notificación:
    • 1. Contrato de compra/venta: el punto de partida debe ser la negociación de todas las condiciones entre importador y exportador.
    • 2. Solicitud de apertura: una vez cerrados los acuerdos, el ordenante acudirá a su banco y solicitará la emisión de la garantía.
    • 3. Emisión de la garantía: el banco del ordenante emitirá la operación mediante un mensaje Swift.
    • 4. Notificación de la recepción de la garantía: el banco receptor, avisará a su cliente sobre la recepción del aval.
    • 5. Si el ordenante cumple con sus obligaciones, el ciclo terminaría aquí y la garantía vencería sin ser ejecutada.
  • Ejecución:
    • 6. En caso de que el ordenante no cumpla con sus obligaciones, el beneficiario presentará los documentos en su banco para la ejecución de la garantía.
    • 7. Envío de documentos: el banco receptor enviará los documentos al banco emisor.
    • 8. Aviso al ordenante y cargo en su cuenta: si los documentos presentados son conformes.
    • 9. Envío de fondos: el banco emisor enviará los fondos al banco receptor para su abono al beneficiario.
    • 10. Abono de fondos al beneficiario.
esquema garantias internacionales