¿Cuáles son los requisitos de rescate de un plan de pensiones?

¿Sabes cuáles son las condiciones para rescatar un plan de pensiones? Los planes de pensiones son productos financieros destinados a generar unos ahorros extra de cara a la jubilación.

Sin embargo, estos depósitos también pueden rescatarse de forma anticipada en ciertos supuestos. Como por ejemplo, desempleo de larga duración, enfermedad grave o fallecimiento del contratante, entre otros.

En el artículo de hoy te explicamos qué condiciones se deben cumplir para poder disfrutar de los ahorros de un plan de pensiones, así como la documentación a aportar en cada caso.

Cómo rescatar un plan de pensiones en el momento de la jubilación

Por lo general, lo más común es recibir el dinero depositado en el plan de pensiones una vez te hayas jubilado.

Llegado el momento, deberás ponerte en contacto con tu banco y solicitar el pago, escogiendo entre 3 formas de rescate diferentes:

1. Recibir todo el dinero en un solo pago
   
   
2. Recibir el dinero en forma de rentas mensuales (con la cuota que más de ajuste a tus necesidades)
   
   
3. Recibir los pagos de forma mixta (una parte del montante como capital y otra como renta)

Cada modalidad de cobro está sujeta a unas condiciones de fiscalidad particulares. Ya que, por ejemplo, si optas por recibir el dinero en una sola cuota, deberás hacer frente a un mayor pago de impuestos en la declaración de la renta del año en curso.

Si deseas conocer todos los detalles de este tipo de depósitos, no dudes en echar un vistazo a nuestro artículo, donde te explicamos todo lo que debes saber acerca de la tributación de los planes de pensiones.

Documentación para rescatar un plan de pensiones por jubilación

Esta es toda la documentación que debes aportar para rescatar un plan de pensiones:

• DNI, NIE, o pasaporte válido
  
  
• Formulario para recuperar el plan de pensiones (lo facilita la propia entidad)
  
  
• Modelo de retenciones sobre rendimientos del trabajo (modelo 145 del IRPF) sobre “Comunicación de Datos al Pagador”. Refleja la situación laboral del titular
  
  
• Resolución de la Seguridad Social que certifique la jubilación y la fecha en la que comienza la misma.

En caso de jubilación anticipada, tendrás que facilitar el documento de la Vida Laboral en el que se especifique dicha condición.

Por otro lado, si no tienes acceso a la pensión por jubilación por parte de la Seguridad Social, deberás entregar a la entidad una declaración jurada en la que se especifique que no se ejerce actividad laboral y no se está cotizando por jubilación, además de 2 certificados más: uno en el que se establezca que no estás dado de alta en la Seguridad Social y otro que acredite que no estás cotizando por jubilación.

Condiciones para rescatar un plan de pensiones de forma anticipada

Aunque rescatar un plan de pensiones en el momento de la jubilación es el supuesto más común, existen una serie de condiciones excepcionales por las que puedes tener acceso a este tipo de depósito:

Desempleo de larga duración

Si estás en paro y no percibes prestaciones por desempleo, es posible acceder a tu plan de pensiones presentando estos documentos:

• Informe de Vida Laboral actualizado
  
  
• Certificado que justifique que no estás inscrito como demandante de empleo
  
  
• Certificado en el que figure que no recibes ninguna prestación por desempleo

En caso de ser autónomo, deberás entregar el certificado de alta y baja en la mutualidad y un certificado de la misma que constate que no se están realizando aportaciones.

Enfermedad grave

En este supuesto, la enfermedad que sufra el titular o el familiar deberá cumplir 1 de los requisitos para que se le reconozca como enfermedad grave.

Además, deberá presentar la siguiente documentación:

• Certificado médico de la Seguridad Social que acredite Dolencia o lesión que incapacite temporalmente durante un periodo mínimo de 3 meses y requiera una intervención clínica de cirugía mayor en un hospital o tratamiento en el mismo; o dolencias con secuelas permanentes que limiten parcialmente o impidan totalmente el trabajo de la persona afectada
  
  
• Certificado de la Seguridad Social que constante que no recibes ninguna prestación por incapacidad permanente
  
  
• Partes de baja por enfermedad
  
  
• Documentación oficial de parentesco (en caso de que el afectado no sea el titular del plan de pensiones)

Incapacidad o gran invalidez

En caso de incapacidad laboral para la profesión habitual o cualquier tipo de trabajo, se deberá facilitar el correspondiente certificado de invalidez o incapacidad de la Seguridad Social que acredite el tipo de incapacidad, además de la documentación general.

Dependencia severa

Si el titular presenta una dependencia de grado II (dependencia severa) o de grado III (gran dependencia), es posible rescatar el plan de pensiones presentando el correspondiente certificado de dependencia severa con fecha de efecto de la misma.

Fallecimiento del titular

Cuando el contratante del depósito fallece, es posible heredar el plan de pensiones.

Dentro de este supuesto, cada uno de los herederos tendrá derecho a rescatar el plan de pensiones de forma individual en el momento y forma (capital, renta o forma mixta) que consideren más oportuna, previa presentación de estos documentos:

• DNI del fallecido y los herederos
  
  
• Certificado de defunción original
  
  
• Documentación que acredite a los beneficiarios como tales: último Boletín de Designación de Beneficiarios, certificado de últimas voluntades, testamento o declaración de herederos, escritura de herencia, libro de familia y cuaderno particional (si cabe).
  
  
• Solicitud dirigida a la entidad solicitando la prestación por fallecimiento a favor de los herederos (una solicitud por persona)

Planes de pensiones con más de 10 años de antigüedad

A partir de 2025, será posible rescatar los fondos de un plan de pensiones que sume más de 10 años de antigüedad.

Para ello, bastará con dirigirse a la entidad y solicitar el rescate, presentando el formulario correspondiente, DNI y el modelo 145.

Estas son todas las condiciones para rescatar un plan de pensiones que debes conocer.

Si estás pensando en abrir un depósito de este tipo, o tienes cualquier pregunta o duda, recuerda que en Cajamar podemos ayudarte a escoger el plan de pensiones que más se ajusta a tus necesidades y capacidad de ahorro. ¡Contacta con nosotros y pide asesoramiento sin compromiso!