¿Qué son las primas de seguro?

¿Qué son las primas de seguro? Esta es una pregunta que todos nos hemos realizado al contratar un seguro por prima vez.

Pues bien, de forma muy resumida, podríamos decir que la prima es el precio que pagamos por un seguro. Es el nombre que reciben las cuotas que debe pagar el tomador o asegurado a la compañía aseguradora a modo de contraprestación por los servicios prestados.

A cambio del pago de la prima, la compañía de seguros se compromete a indemnizar o pagar una contraprestación al beneficiario en caso de que se produzca la circunstancia cuyo riesgo es objeto de cobertura.

El importe de la prima varía en función del riesgo asegurado, de la cobertura contratada o de la cantidad pactada en la póliza.

En cuanto al pago de las mismas, están las primas únicas, que se abona una cantidad para toda la vigencia del seguro, y las primas periódicas, que se pagan de forma mensual, trimestral, semestral o anual. Y, dentro de las periódicas hay que diferenciar entre las primas fijas, en las que siempre se paga la misma cantidad, y las primas variables, cuya cantidad varía en función de cómo vaya evolucionando el riesgo asegurado.

¿Qué es la prima de un seguro de vida?

Una vez sabemos qué son las primas de los seguros, vamos a ver qué es la prima de un seguro de vida.

En este tipo de seguro, la prima de un seguro de vida es el pago que realiza el tomador a cambio de las prestaciones acordadas en la póliza. Como hemos dicho anteriormente, es básicamente lo que pagas por tu seguro.

¿Qué tipos de primas de seguros de vida existen?

Como veremos a continuación, existen diferentes tipos de primas de seguros de vida:

• Prima de ahorro: contempla la posibilidad de que el asegurado se encuentre con vida a la finalización del contrato. En ese caso, recibiría el capital acordado aun estando vivo.
• Prima creciente y/o decreciente: la cantidad de la prima del seguro de vida puede aumentar, lo más habitual en los seguros de vida-riesgo, o reducirse, más normal en los seguros de vida-ahorro.
• Prima de riesgo: únicamente cubre al asegurado en caso de fallecimiento.
• Prima periódica: se abona periódicamente en periodos que se han fijado previamente a la firma del contrato.
• Prima temporal: permite abonar el pago de varios años por adelantado.
• Prima única: se realiza el pago de una prima única durante la duración de todo el contrato.
• Prima vitalicia: se abona anualmente de manera continuada, siempre y cuando el tomador se mantenga con vida.

Cómo se calcula la prima de un seguro de vida

Para calcular la prima de un seguro de vida las compañías de seguros estiman y cuantifican el riesgo, que es lo que comúnmente se conoce como prima pura, y sería la cantidad que la aseguradora necesita para poder afrontar el riesgo asegurado. Por ejemplo, si el tomador quiere recibir una cantidad de 200.000 euros en caso de fallecimiento y su probabilidad de fallecer es del 1%, la prima pura sería de 2.000 euros (200.000*1%). Cuanto mayor es la edad del tomador o el capital, mayor será la prima pura.

A la prima pura también habría que sumar la prima de inventario, que son los costes de personal que la compañía debe afrontar para la gestión y ejecución del seguro, y la prima de tarifa o comercial, que es el coste comercial que hay que abonar a los mediadores o agentes, y también la que más puede aumentar el precio final del seguro de vida.

En definitiva, contratar un seguro de vida es sinónimo de proteger a los familiares a nivel económico en caso de fallecimiento, asegurándote de que recibirán una prestación que les permitirá suavizar la pérdida.