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Un plan de pensiones individual es un producto de previsión diseñado para el ahorro a largo plazo. Su objetivo principal es generar un ahorro complementario a la pensión pública de la Seguridad Social, ayudando a mantener el nivel de vida tras el retiro. Al invertir en un fondo de pensiones, tu dinero es gestionado por una entidad gestora y custodiado por una entidad depositaria, buscando obtener una rentabilidad ajustada al riesgo según la asignación de activos elegida.
Uno de los mayores atractivos son los incentivos fiscales en el IRPF. Las aportaciones anuales realizadas reducen directamente la base imponible del impuesto, lo que supone una desgravación fiscal inmediata. Es importante tener en cuenta los límites de aportación legales (actualmente fijados en 1.500 euros anuales para planes individuales), ya que permiten optimizar tu factura fiscal mientras construyes tu plan previsional. Ver más en el artítulo ¿Cuál es la desgravación de un plan de pensiones?
La elección depende de tu perfil de riesgo y, sobre todo, de tu horizonte temporal.
Una buena diversificación de cartera permite gestionar la volatilidad del mercado a lo largo de los años.
Al planificar tu jubilación, puedes elegir entre varias modalidades de rescate:
En cuanto a la tributación del rescate, los fondos tributan como rendimientos del trabajo. Es posible aplicar una reducción del 40 por ciento sobre los derechos a percibir generados por aportaciones realizadas antes de 2007 (bajo ciertas condiciones temporales).
Sí, el traspaso de plan de pensiones es un derecho del partícipe. Puedes mover tus derechos consolidados entre diferentes planes de la misma entidad o a otros de otras entidades para buscar una mejor rentabilidad histórica. Este proceso se realiza sin impacto fiscal, lo que permite cambiar tu estrategia de inversión sin tener que pagar impuestos por las plusvalías acumuladas hasta ese momento.
El rescate del plan de pensiones está vinculado a contingencias específicas: jubilación, incapacidad, fallecimiento (donde cobran los beneficiarios) o dependencia. Además, existen supuestos excepcionales de liquidez como el desempleo de larga duración o una enfermedad grave. Actualmente, también se permite el rescate de aportaciones con más de 10 años de antigüedad.
No. El traspaso entre planes de pensiones está totalmente exento de tributación. No tendrás que pagar impuestos por cambiar tu ahorro de una entidad a otra (lo que se conoce técnicamente como traspasar un plan de pensiones), solo tributarás en el momento en que decidas rescatarlo llegada tu jubilación.
Para beneficiarte de nuestra oferta de traspaso de plan de pensiones con bonificación de hasta el 5%, necesitas solicitar traspasos externos por un importe conjunto igual o superior a 5.000 euros hacia uno de los planes adheridos a la promoción, además de cumplir con el compromiso de permanencia establecido en las bases legales.
Sí. Puedes traspasar a nuestros planes de pensiones los derechos consolidados que tengas como partícipe en un plan de pensiones de cualquier otra entidad financiera.
Aunque popularmente los usuarios buscan ofertas de "traspaso de plan de jubilación", legalmente la figura bonificada en esta promoción es el Plan de Pensiones y los PPA (Planes de Previsión Asegurados). Si lo que tienes es un seguro de ahorro convencional, te aconsejamos contactarnos para analizar tu caso particular.
Sí, por supuesto. Una vez que tu dinero esté con nosotros, te ofrecemos total flexibilidad para realizar un cambio de planes de pensiones internos. Así podrás adaptar siempre tu inversión a tu edad o perfil de riesgo, sin ningún tipo de penalización o impacto fiscal.
Es el dinero que decides destinar a tu plan de pensiones con el objetivo de ahorrar para tu jubilación.
Puedes realizar aportaciones puntuales o periódicas (por ejemplo, mensuales, trimestrales, etc.), lo que te permite ir construyendo un ahorro a largo plazo de forma muy flexible.
Además, las aportaciones a planes de pensiones pueden tener ventajas fiscales, ya que reducen tu base imponible del IRPF, dentro de los límites establecidos por la normativa vigente.
La bonificación se abonará en la forma y en los plazos indicados en las bases de la promoción.
Los planes de pensiones son productos de ahorro a largo plazo pensados principalmente para la jubilación, por lo que su liquidez está limitada.
Con carácter general, podrás rescatar tu plan de pensiones en los siguientes supuestos:
Además, también podrás disponer de los derechos consolidados correspondientes a aportaciones con al menos 10 años de antigüedad, en los términos establecidos por la normativa vigente.
Ten en cuenta que, en el momento del rescate, las prestaciones tributan como rendimientos del trabajo en el IRPF.
La elección del plan de pensiones depende de tu perfil de riesgo, tus objetivos de ahorro y el tiempo que queda hasta tu jubilación. De forma general:
En cualquier caso, puedes adaptar tus aportaciones al plan que mejor encaje con tu situación en cada momento, e incluso cambiar de plan sin coste fiscal.
La bonificación está sujeta al cumplimiento de las condiciones establecidas en las bases de la promoción.
Con carácter general, podrás acceder a la bonificación en función del tipo de operación:
La bonificación se calculará como un porcentaje sobre el importe aportado o traspasado, según las condiciones específicas de la promoción.
Puedes consultar el detalle completo en las bases legales.
Para beneficiarte de la bonificación es necesario cumplir un compromiso de permanencia, de acuerdo con lo establecido en las bases de la promoción.
Con carácter general:
Durante este periodo deberás mantener el saldo comprometido en los planes de pensiones del Grupo Cajamar.
En caso de incumplimiento de estas condiciones:
Las aportaciones a planes de pensiones:
Ten en cuenta que, en el momento del rescate del plan de pensiones, las prestaciones tributan como rendimientos del trabajo en el IRPF.
