Plans de pensions
Indicador de risc exigit per la O.M. ECC/2316/2015
El cobrament de la prestació o l'exercici del dret de rescat només és possible en cas que s'esdevingui alguna de les contingències o supòsits excepcionals de liquiditat regulats en la normativa de plans i fons de pensions
El valor dels drets de mobilització, de les prestacions i dels supòsits excepcionals de liquiditat depèn del valor de mercat dels actius del fons de pensions i pot provocar pèrdues rellevants
La vocació inversora pretén obtindre més rendibilitat, cosa que permet alterar la composició de la renda variable des d'un 30 fins a un 75%.
Poden ser periòdiques (mensuals, trimestrals, semestrals, anuals) o extraordinàries (el partícip podrà fer-les de forma única o en diversos cops durant l'any natural). Aportació mínima de 30 euros.
La política d'inversions del fons de pensions es farà d'acord amb criteris de seguretat, rendibilitat, diversificació, dispersió, liquiditat, congruència monetària i de terminis adequats a les seves finalitats. Els actius del fons de pensiones seran invertits en interès dels partícips i beneficiaris, amb l'objectiu d'obtenir la màxima rendibilitat en el llarg termini.
La gestió la faran professionals honorables amb una qualificació i experiència suficients i adequades a la matèria en qüestió.
i amb els límits següents:
| % Renda variable | % Renda fixa i tresoreria | ||
|---|---|---|---|
| Mínim | Màxim | Mínim | Màxim |
| 30% | 75% | 25% | 70% |
| Tipus d'actiu | Mínim | Màxim |
|---|---|---|
| Govern | 10% | 70% |
| Corporatiu | 0% | 60% |
| Ràting intern | Mínim | Màxim |
|---|---|---|
| Investment Grade (AAA + AA + A + BBB) |
90% | 100% |
| High Yield | 0% | 10% |
Queden exclosos del càlcul d'aquests límits per qualificació creditícia els actius de tresoreria o renda fixa emesos pel Regne d'Espanya i els comptes corrents.
Als efectes de ràting, es prendrà el segon millor de les tres principals agències següents: Moody's, Estàndard & Poors i Fitch Ibca; i als actius de tresoreria se'ls assignarà el corresponent al deute a llarg termini del mateix emissor. En cas d'incompliment dels límits anteriors de qualificació creditícia a conseqüència d'un descens sobrevingut d'aquesta en algun actiu en cartera, la GESTORA disposarà de tres mesos a partir de la data en què es produeixi aquesta circumstància per ajustar-se als límits anteriors en les millors condicions de mercat possibles.
